 |
1800-30-55-30 |
 |
 
 |
קרנות השתלמות* מה זה קרן השתלמות?קרן השתלמות היא סוג של קופת חיסכון אשר בה החיסכון נצבר במשך שש שנים. מאחר ותנאי החיסכון לקרנות השתלמות זוכים להטבות מס בדומה לחיסכון לטווח ארוך שמעודדת המדינה, כדאי מאוד להפריש כסף לקרן.
*מה היתרון של קרן השתלמות על תוכניות חיסכון אחרות? התשובה הפשוטה: אתה חוסך יותר כסף (תמורת אותו סיכון). כלומר באפיקי חיסכון אחרים, המדינה גובה מיסים על הרווח או שהריביות אינן מצוינות. אך בקרן השתלמות לא רק שלא משלמים מיסים על הרווח (בשונה ממרבית אמצעי החיסכון) אלא שהפרשות המעסיק שהינן רוב הכסף שנחסך פטורות ממס. למעשה הרווח המשמעותי כאן איננו בהכרח מהריבית אלא מהעובדה שלא משלמים מס הכנסה על הכסף שנחסך שמקורו במעסיק (עד לתקרה). בקיצור, כדאי מאוד לכל אחד לפתוח קרן השתלמות.
*האם המעסיק חייב להפריש לי לקרן השתלמות?ברוב המקרים התשובה לשאלה זו לצערנו היא: לא. יחד עם זאת, במגזר הציבורי מקובל מאוד כי במסגרת ההסכם הקיבוצי, העובד זכאי לקרנות השתלמות. במקרה בו הדבר מוגדר כחלק מההסכם הקיבוצי, המעסיק מחויב להפריש לעובדיו לקרן, לפי ההסכם שנחתם עימו. בחברות רבות מקובל להעניק קרן השתלמות לעובד לאחר שנה מתחילת עבודתו, כהטבה שאיננה מהיום הראשון להעסקתו. דעו, כי גם אם המעסיק לא מפריש לכם מיוזמתו, כדאי לבקש ממנו, זו הטבה מקובלת. גם אם המעסיק סירב, כדאי לבקש ממנו להפריש ולהוריד לכם מהשכר את חלקו. הדבר משתלם לאור הטבות המס שגלומות בהפרשה. *כיצד מודדים ביצועי קרנות השתלמות?
הביצועים של קרנות השתלמות נמדדים לפי יכולתן להשיג את השילוב האופטימלי של תשואה גבוהה בסיכון נמוך, או במילים פשוטות "היכולת של הקרנות לעשות מהכסף שלכם יותר כסף מבלי לסכן אותו יותר מדי". ישנם מדדים מוכרים בשוק דוגמת מדד שארפ שבוחנים בדיוק את השילוב המוזכר, אך לרוב בעיתונים תחת הכותרת ביצועי קרנותהשתלמות מדורגות הקרנות לפי תשואה בלבד. עליכם לשים לב ולחפש גם את מדד הסיכון שכן נטיית העיתונים שהוזכרה עשויה לגרום לחלק ממנהלי הקרנות לקחת סיכונים מיותרים בכדי לנסות ולהשיג תשואה יוצאת דופן.
*המעסיק שלי לא רוצה להפריש לי לקרן השתלמות, האם אני יכול להפריש לבד? לצערינו לא. אתה יכול לנסות לשכנע את המעסיק כי יפריש לךתמורת הורדה מקבילה במשכורת (החתם אותו על הבטחה לשחרור הכספים במועד עזיבתך את העבודה). אם אתה גם עצמאי במקביל להיותך שכיר, אתה יכול להפריש בעצמך לקרן השתלמות, בתנאים אחרים אך עדיין טובים מאוד.
|
